全國統一P2P檢查標準出臺後，P2P的合規速度明顯加快。北京商報記者從北京金融局獲悉，北京金融局已下發的《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》(以下簡稱《通知》)明確，將先後開展在京註冊P2P網絡借貸機構自查、自律檢查、行政核查，壓茬進行。在分析人士看來，檢查細則在各地的相繼落地，可視作一種備案提速的信號。
北京明確網貸合規檢查程序
北京金融局明確，此次自查的主體為收到北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《網絡借貸信息中介機構事實認定整改通知書》、2016年8月24日前設立且從事網絡借貸業務尚在正常運營的機構。自查標準參照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》、《網絡借貸資金存管業務指引》、《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》。
《通知》指出，自查報告原則上應於2018年9月30日前提交，最遲不得晚於2018年10月15日。自查業務範圍為截止到自查報告提交之日上月末的機構存量業務。
在流程上，北京金融局要求機構出具自查報告、真實性承諾書、退出方案後，於規定的時間內將簽章版掃描上傳至金管通系統。完成自查報告、真實性承諾書、退出方案提交的機構應按照《材料清單》的要求準備材料，配合開展自律檢查、行政核查。
社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤指出，北京金融局此次明確了P2P網貸平臺合規檢查的順序：第一，自查自糾，並提交合規檢查申請書;第二，市金融辦聯合市互聯網金融協會進行自律檢查，並彙總合規材料上報中國互金協會，中國互金協會出具合規檢查報告;第三，銀保監會審核材料，並執行一票否決，對合規平臺進行進入核准;第四，核准企業申請備案登記，啟動登記備案展業。
全國網貸“體檢”開啟
事實上，在全國性網貸“體檢表”下發後，網貸合規進程明顯提速。
8月17日，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》。隨著這一通知下發的還有《P2P合規檢查問題清單》，預示著全國範圍內的P2P合規檢查展開。
在此後的8月20日-22日連續3日中，中國互聯網金融協會下發了《關於加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》、《關於防範虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》和《關於開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》三道通知，對網貸會員實現全覆蓋的自律檢查。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，合規檢查是平臺備案的前提條件，此前監管出臺全國性檢查細則，掃清了此前因各地整改細則不一致帶來的一系列問題，隨著檢查細則在各地的相繼落地，可視作一種備案提速的信號。
網貸備案仍存阻礙
隨著網貸機構合規檢查工作通知的發佈和108條問題清單的明確，網貸行業的整改驗收工作正式實質性啟動。不過，有分析人士指出，網貸備案仍存阻礙。
一些細節仍有待明確。方頌舉例稱，監管提出“禁止線下宣傳”，是僅禁止對產品進行線下宣傳，還是品牌宣傳都不允許;監管要求網貸存管銀行需通過測評，但目前存管銀行白名單並未公佈。
值得關注的是，《P2P合規檢查問題清單》第107條將網貸平臺業務“規模控制不到位”列為違反監管規定的情形，具體指“檢查時點的規模總量較2017年6月增長幅度較大”。方頌指出，網貸機構自2017年6月後借貸餘額不能大幅增長，不過並未明確增長多少才算“大幅增長”。
對於網貸備案，麻袋研究院認為，合規檢查是備案的前置條件，經過檢查的平臺將被“分級分類”處置，經過各方確認且基本符合信息中介定位和各類標準的網貸機構，才有資格接入指定的“信息披露和產品登記系統”，再經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的網貸機構才可申請備案。
薛洪言進一步表示，市場信心不穩或成為備案工作的重要阻礙，具體來講，網貸備案實質性重啟後，備案工作本身成為影響平臺經營狀況的重要因素，尤其是在市場信心嚴重受損的當下，合規檢查和備案工作很大概率會誘發問題平臺的提前暴露，如何實現局部金融穩定和行業合規發展的平衡，將考驗相關各方的決心和智慧。北京商報記者 劉雙霞
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