一直以來P2P公司詐騙、跑路頻發，龐氏騙局、非法集資屢見不鮮，一旦"踩雷"往往血本無歸。於是小編把媒體上所有報道過的跑路、詐騙的P2P平臺都列了出來，每家公司都去找它之前的信息，然後進行對比，總結規律。發現這些問題平臺還都是有著一些共同點的：1、平臺沒啥強大的背景，就是純民營的；2、充值的時候錢是直接打到P2P公司的賬戶上；3、經常發一些期限特別短的標的，比方說秒標，天標；4、平臺的網站做的很粗糙，有很多錯別字；5、借款人的信息特別模糊，甚至是不公開。
總結了以下幾點，給想進場的朋友。（都是乾貨，請點贊。另投資有風險，請謹慎。）：
第一、 看背景查歷史深挖平臺信息
當你打算投資一家平臺時，仔細核查平臺信息是第一步。首先確定這是一家有營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等證件齊全的正規公司。其次，可在企業信用信息公示系統中，查詢公司的背景、註冊資金、法人信息等。在全國法院被執行人信息查詢系統中，查詢平臺老闆是否存在違法記錄。最後使用圖片搜索以圖搜圖，確保網站公開的辦公環境圖片不是偽造的。當然，有條件實地走訪的，就實地走訪一下。
第二、 分析平臺運營模式 遠離資金池
投資人還需注意平臺的內在邏輯，如借款人從哪裡來，風控如何做，有沒有進行資金託管，平臺的墊付能力如何等。需要著重調研一下平臺是否有自融嫌疑，警惕平臺拆標，甚至發虛假標，玩借新還舊的龐氏騙局。經常說龐氏騙局就是十個瓶，九個蓋，到最後一個蓋不上了，風險就爆發了。
如果投資者能夠實地考察，這些問題可以當面詢問調查，如果不能，可通過客服、第三方論壇、與老客戶交流等方式獲取信息。
第三、 警惕密集短標 堅決不碰秒標
如果一個平臺一改往日發標模式，突然發佈大量短期標、高息標，極有可能是平臺想要圈錢走人。很多詐騙跑路平臺，就是抓住投資者想要立竿見影看到回報的心理，大量發佈短期標。在此也提醒投資人，不要有投機心理，認為平臺沒那麼快跑路，自己投一週提錢走人就行了。要知道詐騙平臺隨時都有可能跑路，一旦跑路，你將血本無歸!
第四、 分散投資 對沖風險
相信大家很多都知道分散投資原理，不要把雞蛋放在一個籃子裡，P2P投資同樣要堅持分散投資的原理。但目前很多人進入分散投資誤區。投資很多平臺，但是所投平臺的業務、運營模式、風險基本相同，這種投資方式不能達到分散投資的效果。真正的分散投資應該是"分散風險"，而不僅僅是"分散資金"。正確的做法應該是：合理搭配不同風險等級的P2P產品，不同收益率、不同期限、不同類型的標的都配置一些。
第五、 優先投資抵押有擔保項目
P2P標的主要分抵押標和信用標。推薦優先投資抵押標，次選"裸奔"信用標。相對來說，抵押標的風險低於信用標。對於標的金額，優先選擇小額標的(當然也要看融資項目的借款人情況)。在擔保方面，肯定優先選擇有擔保的標的。但是投資者也需要注意，對於自擔自保的標的要遠離。
這幾招對於那些對P2P公司有一定了解的人來講還是比較好理解的，但其實大部分的P2P投資人都是小白，對一些專業性較強的東西也不太懂。所以我也給廣大P2P小白一個無腦妙招：直接參考行業內的一些網貸評級。我推薦了三個第三方評級，社科院的、網貸之家的、還有融360的評級。說白了就是你可以不用思考照著買。
但是重要的事情說三遍！！！
這三個評級在使用上是要注意區別的！
這三個評級在使用上是要注意區別的！
這三個評級在使用上是要注意區別的！
社科院是由科研院所推出的，偏學術化，實戰性稍弱；網貸之家是垂直網貸門戶的，有數據優勢，但商業意味濃；融360是搜索平臺和高校聯合推出，有綜合優勢，也不排除有商業利益。
這是社科院的評級截圖
社科院比較關注平臺的風險方面的實力評估，它從借款人的信用風險、操作風險、法律合規風險、流動性風險幾個角度來評估一家P2P公司的風險等級。風險評估總分越高、評級越好，風險越小。剛開始社科院每期只評10來家，到後來一口氣退出了100多家平臺的風險評估。社科院沒有數據，一下子評100多家平臺，數據從哪來的？而且經常能在社科院的評級結果裡看到一些不知道從哪冒出來的小平臺。但總體來講，結果還算是靠譜，我一般只會投社科院評級名單裡面自己比較熟悉的平臺。
這個是網貸之家的評級截圖
而網貸之家的評級是100強的概念，也就是說它評的100家平臺是他們認為目前行業裡面最強的100家。網貸之家的數據是他們的一個強項，他們在行業內做的最早，所以在抓取平臺的數據這塊應該是比較全的，它的9個指標（成交量、人氣、槓桿、分散度、流動性、透明度等）也都是完全從數據的角度來做出判斷，評級結果應該是三家裡面最客觀的。但是我觀察過幾期網貸之家的評級，發現他們所謂的100強平臺也時不時會有跑路或者提現困難的，但是對於這樣的平臺，網貸之家沒法給出提前預警，也就是說它這100家平臺裡藏著暗雷，這是我最擔心的一個地方。而且完全憑數據來看，是否能真實反映平臺的實力也是值得商榷的。網貸之家的評級我也參考過，不過只參考排名前20的平臺。
融360網貸評級截圖
最後是融360的評級，它是從股東背景、風控實力、運營能力、信息披露還有用戶體驗五大維度來評價，股東背景給了最高的權重。不過，從融360推出第一期網貸評級報告開始，我就覺得它肯定會惹來一身騷。果然，它現在被一家P2P公司告了。你說你評級也就算了，你還對這100多家平臺劃分為7個等級，並且對每個等級給出了定義，比方說C-類平臺"投資需特別謹慎"，C類平臺必然要跟你拼命了。這種事兒就是，你掄我一棍，我捅你一刀，投資人咱們就純粹看個熱鬧。
融360網貸評級關於級別的定義截圖
不過，到目前為止，融360評級名單裡面，出問題的都是C類平臺，這點融360還挺牛逼的，至少目前來看它能確保B+以上的平臺是安全的。現在很多風投機構在決定是否投資一家P2P平臺的時候都會拿融360的網貸評級作為參考，而且一些互聯網金融行業協會在入會的時候也會參考融360的評級標準。
希望小編的文章能幫到你。除了自己去判斷一家平臺的綜合實力之外，可以參考一下行業的第三方評級。當然，每個評級也有自己的特點，各有利弊，也別太迷信某一家的，在使用的過程中注意對比。最後祝你早日實現財富自由！成為人生贏家！
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