手機用戶5709232801

我相信大家身邊的長輩都喜歡把錢存在銀行裡，他們除了圖個安全外，還希望獲得相對較高的利息。但是在存錢的時候，別忘了以下幾個問題：

1、加息前定存利率，並不會隨著加息而上浮。因為在1993年《儲蓄管理條例》實施前，定存如果遇到儲蓄期間利率調整，則實行“就高不就低”原則，即央行上調基準利率，原定期存單也跟著上調；但央行下調基準利率，原定期存單利率保持不變。再加上那時的一年期定存利率高達7%-8%，因此老一輩人喜歡存錢也是有原因的。

而在《儲蓄管理條例》實施後，根據《儲蓄管理條例》第二十六條的規定：定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。也就是說利率以你存進銀行的那一天為準，之後再怎麼變動都不關你的事。

所以，如果你在存完定期後發現加息了，你是享受不到相對高息的，能做的只是把定存提前取出來，然後重新存。

2、預先預判利率走勢，再來調整存款計劃。這裡所謂的預判，並不是精準地預測央行哪天加息，然後你拿著錢去存。而是拉長週期，預判未來幾年是否處在加息或者降息週期。

加息的預判：央行加息的目的是什麼？就是抑制經濟過熱。比如當下美聯儲加息、樓市過度繁榮、資金在金融機構空轉套利、資產價格暴漲、物價上漲等，都意味著宏觀環境進入加息週期，這時假如你要定存的話，可以選擇期限短的，以便之後加息時，能夠靈活取出重新存，享受相對高息。

降息的預判：在經濟低迷時，央行會通過降息來刺激經濟，比如外貿企業業務一籌莫展、居民消費下滑、基建等固定投資下滑等，這時降息就意味著企業的資金成本下降，老百姓認為錢存在銀行跑不過通脹，便拿出來消費或投資，帶動經濟增長。這時候，如果你的定存已經到期，則可以選擇其他利率高於定存的投資渠道，比如貨幣基金等固收類理財；如果你的定存還沒到期，那麼恭喜，在到期前你依然能在低息環境下依然能夠享受相對高息的福利。

3、如何“倒騰”存款，擼羊毛？

利率是央行定的，錢也不會無端增加，如果讓利息“越存越多”，是要講究方法的：

1、想多賺存款利息，選擇小型城商行或股份制銀行更有利，這類銀行與國有行不一樣的是，它們更加註重中小型客戶和零售業務，有的甚至會以返利變相增加利息。

2、定存選擇2-3年為宜。存錢時間越長，利率越高。但別忘了流動性。目前3年期和5年期的定存都是一樣的，因此能用3年賺到的利息，為啥要花5年時間呢？

3、將大額資金分成許多不同期的小額定存，比如將20萬分成多份，分別存1-5年不等的定存，這樣的好處在於未來每隔1-2年都有定期存款到期，保證收益率的同時，又能保證流動性。

小白讀財經

加息之前的定期存款是不會隨著加息而自動加息，還是按存入當日的基準利率計算，直到存款期滿。如果想加息，除非你提前取出來再存進去，但之前存的時間只能拿活期利息。

近段估計很多人和你一樣關心加息的事情

北京時間3月22日凌晨2點，美國聯邦公開市場委員會宣佈，加息25個基點，將聯邦基金目標利率區間上調至1.50%-1.75%。

雖然美國的這一舉動早在市場的預料當中，但是美國這一正常的舉動還是挑動了全球的神經，很多國家紛紛跟進加息。

雖然我國沒有跟進，但是也上調了公開市場逆回購的利率，22日，中國人民銀行進行了100億元的7天期逆回購操作，中標利率上調五個基點至2.55%。

至於後面央行會不會調整基準率，這個不好說。

如果央行加息，那對存款用戶會用哪些影響呢？

央行加息對存款用戶的影響會分三種情況。

第一種、加息之前存款的用戶利息不會有影響。

1993年之前定期存款的利息是會自動跟著基準利率的加減調整，但是1993年修改了《儲蓄管理條例》後，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日的定期儲蓄存款利率計付利息，一直到存期結束。

所以定期存款是沒法享受加息帶來的好處，如果想獲得加息福利，只能把定期存款提前拿出來，但是提前拿出來之前的利息是能按活期利率計算，如果存的時間比較長，那太不划算，如果存的時間短，比如一個月之內，大家可以提前拿出來，然後再存進去。

第二種，新存款用戶可以享受到加息的福利

假如央行加息0.25個百分點，那還是有不少好處的。目前1年期的存款利率是1.5%，存100萬一年的利息是1.5萬，如果加息0.25%，那一年期的存款利率就變成1.75,100萬存一年可以多拿2500元。

第三種、理財產品收益可能會降低

銀行之所以推出理財產品，大多是因為存款量少，如果央行加息，因為存款利息增加，會有更多的人選擇定期存款，銀行的存款增加，那對理財產品的依賴就會降低，所以理財的收益可能會跟著下降。

貸款教授

這個問題想必大多數朋友都想知道，特別是父母長輩都比較喜歡存銀行定期，在追求高收益的同時需要注意幾點問題。

一、銀行加息前定存利率，並不會隨著加息而上浮。根據《儲蓄管理條例》第二十六條規定：定期儲蓄存款在存續期內如遇利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。也就是說存單相當於合同，合同期間調整利息跟你就沒關係了。

面對利率上調，是可以通過及時調整來獲得存款利息最大化的。3個月存期存款在12天內、6個月存款在22天內、1年存款在43天內、2年存款在115天內、3年存款在161天內、5年存款在282天內提前支取，並轉存同期限定期存款是合算的。如果超出這些天，就沒有必要再辦提前支取轉存了。

二、原定期存款如果當時設置有約定轉存的話，那麼到期後遇利率上調，轉存後定期存款利率將隨新利率執行。

如何存定期讓利率增加？

利率是央行定的，錢也不會隨便增加。如果想讓利息“越存越多”，其實有一些方法：1、選擇中小型城市商業銀行或者股份制銀行。這些銀行對中小型客戶比較重視，會以返利或者積分兌換禮品來變相增加利息。2、定期存款選擇2到3年為宜。存款期限越長，利率越高。目前3年期和5年期大部分銀行利率是一樣的，那麼存三年能拿到的利率就沒必要存5年了。3、將存款分不同期限來存，以免臨時急需用錢時提前支取造成利息損失。

不立而立

1、定期利率在期限內不隨加息而增加

銀行定期存款利息是按照存定期當天的存款利率來計算的，在約定的時間內都是固定不變的。簡單來說，在你定存的那一刻，利息就定下來了，不管這過程中利率怎麼變化，定期利率都不會遭受任何影響。換個角度來看，這種規定也是有好處的，可以避免固定利息因為降息而減少。

一般情況下，定存期限到期了，會有兩個情況。如果你不去取，定存就會連本帶息變成你賬戶裡的活期存款，利息按照活期利率計算，低於你原來的定存利息；還有就是銀行會打電話給你讓你轉存，如果這個時候恰好銀行加息了，那麼就可以享受到加息待遇。

2、選錯臨界點轉存會賠錢

當然，也可以提前跟銀行約定好，設置到期自動轉存，那麼轉存後的定期利率也將按新利率執行。需要說明一點，如果你的定期剛存沒多久就漲息，

目前，有個方法可以判斷辦理轉存是否合適。如果定期存款存入的天數已大於轉存臨界點，則不要進行轉存；反之，可以進行轉存。“轉存臨界點”可以用這樣一個公式來計算：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉存時限。假設轉存臨界點為33天、實際存了40天，那麼轉存會得不償失。

對於定期存款應該存多久，金十君認為可以通過預判未來利率的升降情況來決定。如果判斷未來利率會下調，就可以存久一些，比如把存一年改成兩三年，這樣相當於提前鎖定利息。漲息的操作正好相反。

號稱“金飯碗”銀行業為何不斷湧現離職潮？2018年全國企業退休工資究竟能上調幾何？關注“金十數據”，我們給您提供更專業的解答！

金十數據

定期存款，在存期期限內利率是固定的，不管是加利還是降息都不受影響。當得知如果銀行降息也不受影響後，心裡是不是會好受那麼一點點呢？

如果在定期存款到期之前加息了，你可以轉存。不過轉存是否划算要看你定期存多久，以及加息幅度有多大。以一年期定期為例，如果定期剛開始存不到一個月，一般情況下轉存還是可以考慮的。如果定期已經存到三個月以上，一般情況下是不划算的。因為之前存的那三個月要按活期利息算，剩下的九個月按新利率計算。

銀行也不是傻子，你的定期存款對銀行來說就是負債，而支付給你的利息對銀行來說是成本。作為一家以贏利為目的的企業，在能吸引來錢的前提下儘可能降低成本是任何銀行都需要考慮的問題，銀行在加息、降息這件事情的判斷上顯然要比你我要準確。

如果銀行認為未來降息可能性更大，他就不太願意你存長期定期，因為這樣相當於提前鎖定了他的高成本。相反，如果銀行認為未來加息可能性更大，就會鼓勵儲戶儘可能存的時間長一點，這樣相當於提前鎖定了低成本。

這個世界上呀，誰也不比誰傻，玩金融的人那更是精的出圈，繞不過他們的。

逸然決然

不會，銀行加息前存入的定期，會延續你存入時的定期利率標準執行，直到你存款期限結束為止，並不會隨著加息政策而增加利息。

為什麼加息前存入的定期，不能隨著加息而增加利息？

首先，你把錢定存到銀行之前，是需要簽訂一系列的合同的，如果你留意的話，那麼你會發現你簽訂的合同上白紙黑字寫著：定存有效時間內的利息不會隨著央行加息或降息而改變。這個定存利息會保持到存單有效時間結束為止。

如果你提前把不到期的定存取出來，那麼你這筆錢依然不能按照加息以後的標準執行定存，只能按照活期存款計算利息，因為按照有關規定，你這筆錢還處於合同期內，暫時無法進行利息變更。

其實在銀行定存資金就跟你買賣東西是一樣的，假如說你昨天花了兩元錢買了個蘋果，結果今天蘋果漲價了，賣三塊錢一個。那你說，水果攤老闆能不能找到你，再跟你要一塊錢的蘋果錢？

所以說，如果我們以後選擇定期存款的話，我們可以儘量選擇定存一年期限，儘量避免一口氣定存幾年等情況的發生，因為到時候就算遇到銀行加息，我們也不會損失太多的利息。

苗樹生

目前尚未有明確的加息信號，但是隨著美元加息，人民幣進入加息週期也是可能的。這就涉及一個長期儲蓄利率的問題，如果加息了，現在長期存款利率會不會跟隨調整呢？現在銀行長期存款是否合適呢？我們一起分享一下這個話題。

銀行存款開戶後利率不會調整

我國存款的主要法律依據是《儲蓄管理條例》，根據條例規定，定期存款在存款期內遇到利率調整，按存單開戶日的掛牌利率計付利息，不分段計息。

也就是說，只要在一個存款期內，利率是不變的。如果您現在存入5年定期存款，利率為2.75%，那麼這五年期內會一直按2.75%計息，利率漲跌和它沒有關係。

再一個問題是，如果設置了到期約定轉存，那麼，到期後續存如何計息呢？這個也很明確，將按當時的掛牌利率計息。

這樣就帶來一個問題，如果加息的話，會不會不划算？確實如此，這樣的利息計算方法，在利率下降通道，對儲戶是有利的，如果進入利率上升通道，對儲戶就不利了。

現在是否適合長期儲蓄

從目前來看，我國利率市場化已經逐步推進，很多銀行在國家公佈的基礎利率之上，都進了適當上浮，因此可以看做利率上行週期已經開始，因此長期儲蓄不是很划算了。

但是，由於利率放開，不同銀行之間的利率差距非常大，比如，中農工建等大型國有銀行，3年和5年儲蓄利率僅為2.75%，相比來說較低，和目前流行的貨幣基金理財相比還要低一個多點，因此這類的長期儲蓄已經沒有優勢了。

有些商業銀行的步伐比較快，我見過威海藍海銀行的藍e存，5年定期儲蓄利率達到5.5%，這個已經超過了絕大部分定期理財產品的收益水平，比流行的貨幣基金也要高一個多點，因此還是非常價值的。不過這款產品運行很短時間就停止了。

結論：

一般說來，在正常利率範圍內，現在不適合長期定期儲蓄存款。一是因為目前利率正處於上行區間，人民幣也有貶值傾向，長期儲蓄有可能加快貶值；二是現在中低風險理財產品比較豐富，短期理財項目的收益很多高於長期定期存款；三是長期存款資金流動性比較差，影響資金投資效率，整體利率也不算高。

但是，目前來看，如果有年利率高於5%的儲蓄存款，應該說還是有投資價值的。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

1、舉例如下：2018年1月1日，A銀行一年期的存款利率為2%，你以2%的利率在A銀行定期1萬1年，假設2018年5月1日，因為央行調高基準利率，A銀行一年期的定期存款利率也上調為2.5%，但是你的利率仍然不會變，依舊是2%；再假設2018年10月1日，央行調低基準利率，A銀行一年期的利率也相應的調低為1.8%，你的存款利率仍然還是2%，不會有變。

2、遇到調低利率的不用說，肯定不會取出來重新存，遇到調高利率的（央行每次調整基本都是0.25個百分點，其實也很低），如果一年期的你存入的期限不足三個月，可以取出來重新存，如果超過三個月了，建議不要再動了。因為超過三個月的取出來重新存得不償失。

希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何關於銀行金融的問題歡迎留言提問，有空我將一一回復，望看到此處的朋友們多多點贊關注支持。謝謝！

鯉行者

肯定不會啊。

一筆定期存款的利息是有你存款當日的銀行基準利率來計算的，存一年的話，未來一年的利息就會一直是你當日存款的利率，存五年的話，未來五年的也是一樣的，你的這筆存款是不會隨著銀行的加息而降低的，反之，如果有一天銀行突然降息了，那你的這筆存款利息也不會隨著基準利率降低而降低。

如果想要享受加息帶來的收益，那麼只有把你手裡低利息的存款取出來，然後再重新以新的利率存定期，這也是很多人通常的做法，沒到加息的時候就會出現很多“轉存大軍”，但是“轉存”也是們學問，因為定期存款如果沒到期就取出的話，銀行只能按照活期的利率給你發放利息所得，所以只有當轉存後的收益能夠覆蓋因為提前取款而損失的利息收益才是划算的。

那麼，當加息來臨的時候，我們該如何轉存是否合適呢？下邊的公益做參考。

360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)＝合適的轉存時限。

假設一年定期的利息由1.50%，漲到了1.55%，那麼套用這個公式就是365天×1×(1.55%-1.50%)÷(1.55%-0.35%)＝15天，也就是說，如果你已經存夠了15天了，那麼就不適合轉存，如果存期還在15天以下就適合轉存。

度小滿金融

不會，銀行加息是根據人民銀行調整基準利率而調動的，並不是自己隨意調動，假設你2017年6月1日存了定期一年，利率1.95%，2018年6月1日到期，這時候的利率2.1%，那麼你當時如果選取了自動轉存，銀行在該筆存款到期時就會以當前的利率也就是2.1%給你續存，反之如果2018年6月1日這一天的利率是1.8%，銀行也是會以1.8%的利率給你續存的。

關鍵字: 存錢 銀行 加息