這周給二寶選重疾險，在目前市場上幾款比較不錯的重疾險中做了比較，最後在兩款之間取決不定了。
先說為什麼要給寶寶買重疾險吧。
有一個段子說的是“用一句話說明你是真有錢”，最佳回答是“我沒事兒就去醫院住個兩禮拜”。誰都不願意去醫院，但沒有誰能保證自己一輩子都不得病，不得重病。一旦不幸中招，命保得住保不住是個未知，但是兜兒裡的錢鐵定是保不住了。
一些人選擇多多預備看病線，但更明智的做法是選擇一份適合自己需求的重疾險，運用槓桿效應把這部分的風險轉移出去，擁有20萬的重疾保障，比掙20萬真金白銀容易多了。說人話就是：花較少的錢辦大事。
一般建議首先是家中的經濟支柱購買重疾險，但是一切為了孩子這個是人之常情，做父母的，心裡考慮最多的都是自己的孩子。
給孩子，尤其嬰幼兒買重疾險其實好處多多。
年齡越小，保費越低，槓桿效應越大
以華夏福兩全保險為例，同樣購買30萬的保額，20年交，0歲男寶寶每年交3594元，女寶寶能便宜300多，如果長到10歲才買的話，每年就要交4279元，20年總共多交13700元。
當交了第一年的保費，過了猶豫期和等待期之後，就擁有了數十萬的重疾保額。重疾險的槓桿性很強，不像年金型保險，需要交夠全部保費才可以獲得保險利益。
白紙一張的小寶寶
嬰幼兒一般都是健康體，沒有疾病既往史，健康告知非常簡單，如果沒有既往史或者早產史不需要進行人工核保，投保會很順利。孩子如果之前住過院或者接受過治療（平常的上呼吸道感染，感冒發燒拉肚子不在其列），需要提供各種病歷資料轉為人工核保，會有加保費甚至是拒保的可能。所以越早買越好。
健康告知需要遵守如實告知原則，如果隱瞞事實，後期一旦出險，可能會影響理賠，甚至發生法律糾紛。
保障期更長
目前市面上的重疾險多數都是保至終身的，寶寶一兩歲甚至一出生就買的，就實現了一輩子有保障。
再說我是怎麼為寶寶選重疾險的。
廢話不多說，直接上對比圖。
五款產品各有各的亮點，可以根據自己的需求和情況來選擇，也可以各買一部分。
第三列繳費是36歲男性和35歲女性保20萬，分20年交的首年保費。
重點說說下面兩款：
光大永明的童佳保和華夏人壽的華夏福都很優秀，童佳保涵蓋病種最多，費率較為便宜，最大的優勢在於有中症保障，輕症、中症理賠不影響重症的理賠。被保人不僅自帶輕症豁免，還有中症豁免。投保人也有中症豁免。
華夏福就比較有特色了，主險是個兩全險，但生存金和身故金都不高，生存金就是把全部保費退給你，身故金也最多最多是2倍的保費。反而附加的重疾險很是牛掰，與主險同等保額，覆蓋病種也不算少，124種，最大的亮點是重疾不同年齡段賠付額不同，18歲前如果不幸中招，是賠兩倍保額的。60歲之後也有1.2倍的保額。如果到88歲都無病無災，還能把全部保費退給你，不考慮通貨膨脹和貨幣時間價值的話，相當於免費得到一輩子的保障，簡直不要太划算哦。這麼強大的產品費率自然要比別家高一點點。
在這裡多說一句，選好了重疾險，別忘了搭配高端醫療險。
高端醫療險是消費型的，一般保障期是一年，每年繳費，保費大概在幾百元不等，年齡不同保費不同。如果這一年沒有出險，這筆保費就消耗掉了。
與社保不報進口藥不同的是，合同範圍內，自費藥，進口藥均可賠付，住院，住院前後7天門急診，特殊門診，門診手術費用都可報銷。如果有社保的話，費率會低一些。並且大多數有免賠額的限制，比如社保報完後剩下一萬以上的治療費用才進行報銷。
這種高端醫療險購買渠道非常多，品種也很多。淘寶，微信都有。可以說是費用不高，作用不小的一個好東西了。
P.s.
如果想為父母買重疾險，但父母年事已高，保費與保額出現倒掛，也可以選擇購買這種高端醫療險，以小搏大。
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