可怕!五家P2P平台同時「爆雷」!

6月以來的P2P集體性“自爆”不僅未止住勢頭,“雷潮”還越來越大。隨著恐慌情緒在網貸行業不斷蔓延,投資人擠兌愈演愈烈,整個P2P行業開始面臨前所未有的流動性危機。

可怕!五家P2P平臺同時“爆雷”!

昨日,五家P2P平臺同時宣佈清盤和停止運營,包括曾號稱獲國資背景企業戰略入股的金銀貓、已平穩運營四年的聚財貓、正在開展赴美上市的利民網、獲得AAA級信用認證的愛投資以及待收餘額高達44億的銀豆網。

縱觀這五家平臺公告,提及到的原因基本均為行業的流動性危機,借款人還款意願的喪失、投資人信心不足而導致的資金流出劇增。而這些平臺的處理方式也各異,有的準備展期兌付,有的讓投資者秒變股東,更有的直接跑路......

據中國基金報測算,這幾日暴雷的平臺加起來累計交易金額已經突破1000億元,影響面之廣可想而知。

金銀貓發佈清盤延期兌付公告:不跑路。

金銀貓昨日發佈清盤公告稱,因近期網貸行業生存環境惡化,投資者信心不足,資金流出劇增,部分借款人人還款意願喪失以及還款能力不足,給金銀貓經營造成重大影響,流動性幾近枯竭,公司決定良性退出網貸行業。

在公告中,金銀貓承諾不跑路、不失聯。並承諾及時追回欠款,分批次兌現給所有投資人。

根據公告公佈的還款方案,承諾兩年內兌付所有資金。在投金額小於1萬元的用戶,平臺將分兩個月內結清所有資金,每個月兌付50%;在投金額大於1萬元的用戶,分24個月每月約兌付本金及其收益。

值得注意的是,金銀貓自稱為互聯網金融領域“央企國資系”平臺之一,且是中國互聯網金融協會一員。據官網信息,金銀貓在2017年4月獲得國資背景企業中能源電力燃料有限公司戰略入股。

聚財貓良性退出:多個資產方逾期,8月底公佈還款計劃。

上海網貸平臺聚財貓昨日發佈停運公告。公告稱由於合作的多個資產方出現逾期,影響平臺正常運營,不得不暫停平臺業務。詳細逾期項目還款計劃正與各資產端協商中,將在2018年8月底公佈。

公告還表示,逾期項目只是小部分,聚財貓大部分資產還是良性的,所以新還款通道建立後,一定能保證逾期用戶能陸續獲得還款。聚財貓選擇良性退出,公司會協調各資產端陸續完成還款,保證每天都有還款。

在公告中,聚財貓也承諾,將不跑路,不失聯,積極與用戶溝通,及時更新後續動態。

利民網發佈延期兌付公告,平臺及實控人承諾兜底。

7月18日,網貸平臺利民網發佈延期兌付公告,公告顯示平臺會與每一位客戶聯繫,通告具體情況及還款方案,利民網平臺及實控人承諾兜底。

公告稱,稱因近期網貸行業生存環境惡化,出借人信心不足,資金流出劇增,大批量借款人的還款意願喪失以及還款能力不足,造成流動性幾近枯竭,無奈做出退出網貸行業的決定,良性退出。

對於具體的延期兌付方案,公告稱,其中在投金額小於1萬的用戶,平臺將在本月內結清所有本金;在投金額大於1萬的,平臺將根據後續回款情況分批還款,承諾於2021年7月31日前結清所有投資人本金,平臺實控人將承擔所有責任。

值得一提的是,利民網的公告和剛剛宣佈退出金銀貓平臺發佈的清盤公告有很多相同之處,不知是否是有同一個模板還是說誰在模仿誰?

可怕!五家P2P平臺同時“爆雷”!

值得注意的是,官網信息顯示,7月5日,利民網董事長孫利明剛剛就利民網美國納斯達克主板上市IPO計劃與大成律師事務所完成簽約,意味著利民網正式開展美國納斯達克主板上市工作。

網貸行業首例愛投資:提出“債轉股”方案,投資者秒變股東。

相比於以上三個平臺還算意料之中的處理方式,愛投資的解決方式著實出乎意料。

昨日,愛投資發佈公告稱,核心借款企業發生流動性緊張問題,其中包括大型上市公司及集團公司,上下游企業遭遇連鎖反應,其大多數為民營企業,需要時間和幫助來化解流動性壓力。

而愛投資在平臺陷入項目兌付問題之際,提出了債轉股方案,讓出借人變成股東形式,分批次償還出借人本金的方案,實為行業首次。也就是說你投資P2P,一不小心可能成為所投項目的股東。

從愛投資相關人員處獲悉,債轉股是針對逾期項目做的預案,沒有發生逾期的項目還會繼續正常回款。據他透露,上週有一筆3000萬元的逾期,現在回款了1000萬元。

在P2P圈,愛投資算得上明星企業。根據愛投資披露的數據,截至2018年6月30日,平臺累計交易總額為416.96億元,借貸餘額為135.35億元。累計出借人數量達25. 8979萬人,當前出借人數量為11.5432萬人。

記者注意到,針對愛投資拋出的自救方案,愛投資董事長趙春霞在《愛投資董事長致愛親們的一封信》中表示,愛投資將在一個月內實現所有債權債務的信息上以太網的公有區塊鏈,避免債務企業惡意逃廢債行為。

銀豆網停止運營:實控人已失聯,CEO已報案。

相比以上幾家,昨日最讓人揪心的或許是銀豆網的投資者。其他平臺至少是出了兌付方案或在解決問題,而銀豆網的平臺實際控制人李永剛卻失聯了。

7月18日,P2P平臺銀豆網稱,由於銀豆網實際控制人失聯,資金暫無法兌付,即日起,銀豆網將停止運營。平臺將停止發標,所有線上交易無法操作。

在宣佈平臺停止運營後當日下午,銀豆網又發佈了一則署名為CEO王鵬程的公開信。王鵬程在信中說,銀豆網伊始是在我的管控範圍內合規運營,自2014年中光擔保出問題後,李永剛作為中光股東,以代償為由介入銀豆網資產端,在華信入股前後整個銀豆網就被李永剛集團操控。

銀豆網被李永剛集團操控後,我作為平臺對外宣傳的CEO已被架空,不知曉不掌握投資款的任何流向,不參與資產端任何事物,像傀儡一樣被矇蔽被裹挾了三年的時間。

王鵬程還說道,目前實控人失聯情況非常突然,所有人都不敢相信,但我需要冷靜梳理線索,積極蒐集證據,全力配合經偵部門緝拿李永剛,盡最大能力控制資產,竭盡全力彌補投資人損失。

上月央行、銀保監會等個部門多次向P2P市場釋放出加強監管的信號,一大批國內P2P平臺相繼爆雷。隨著投資人擠兌愈演愈烈,如今整個P2P行業開始面臨前所未有的流動性危機。

這導致的結果是,一些資質較好、有國資和知名企業家背書的P2P平臺也出現了逾期、甚至跑路的情況。P2P爆雷已經進入新階段,就像一個VC投資人所說,過去跑路的是偽P2P,現在真P2P也開始出事了。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,近期P2P平臺集中爆雷,宏觀經濟去槓桿導致的底層資產不良率上升,以及平臺自身經營上的一系列問題是內因,而直接的導火索應該是唐小僧、聯璧金融等明星平臺爆雷帶來的恐慌效應。這些平臺出問題後,市場恐慌情緒傳染引發資金流出,致使本就很脆弱的平臺迅速爆雷。

可怕!五家P2P平臺同時“爆雷”!

網貸行業暴雷不斷,投資者如何“避雷”?

不盲目追求高收益。從近期網貸暴雷情況來看,一些問題平臺以高返利或高利率為誘餌,致使投資人“踩坑”。這些平臺在監管逐步嚴格和完善的情況下,套利空間越來越小,自然無法長久運營下去。

不要迷信平臺的背景和標籤。在網貸行業中,不乏有平臺依靠“上市系”、“國資系”等標籤為自己背書,但網貸行業發展至今,之前頭戴“光環”後來又倒塌的網貸平臺並不在少數。因此,這些所謂的標籤和光環並不應該成為投資人的投資座標。

信息披露不完全、資產不透明的平臺需提防。市場上有很多平臺願意宣傳自己的交易體量等信息,但有些平臺卻從不願意講自己的資產端是什麼。而往往平臺避而不談、避重就輕、遮遮掩掩的地方,都容易有貓膩存在。


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