相信無數的朋友對於“無抵押無擔保，一秒到賬隨借隨還”的廣告是極為熟悉的。這樣的小貸廣告，可以說現在是無孔不入的在肆意的打擾著我們。可是這樣的小額貸款服務對於一些“急用錢”的朋友來說，其誘惑還是很大的。
相對於小貸廣告對借貸者的誘惑之外，小貸更大的誘惑，在於這些網絡小額貸款平臺承諾給投資者的高額回報。投資者獲得150%左右的最高年化利率只是平均水平，高的甚至可達500%、1000%。
金融監管
馬克思在資本論中曾經說過：“一有適當的利潤，資本就會壯膽起來。10%會保障它在任何地方被使用。20%會使它活躍起來。50%的利潤會引起積極的大膽。100%會使人不顧一切人的法律。300%就會使人不顧犯罪，甚至不惜冒絞首的危險了。”
小貸公司一邊以高利率誘導投資者瘋狂的砸錢，一邊以“高利貸”的形式放款吃息。於是乎，出現了超高利率、暴力催收、洩露用戶隱私等等社會問題。所幸，現如今混亂不堪的現金貸，終於迎來了國家的監管，告別了瘋狂的增長。
由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》（以下簡稱《通知》），要求暫停審批新設立網絡小貸公司，已經審批籌建的暫停批准開業，已經開業的重新核查業務資質。說的簡單些，就是新的不批，開的暫緩，舊的核查，通知一出，頓時讓眾多的網絡小貸公司陷入了焦慮與慌亂。
網絡小貸的興起，主要因為與傳統的銀行貸款相比，網絡小貸的借款更加的容易和快捷，從多個網貸平臺關於現金貸業務的宣傳上來看，借款人無需任何抵押擔保，只需要下載小貸平臺APP，填寫完整的個人信息即可完成註冊。幾乎是只憑一張身份證就能夠“空手套白狼”的貸出現金來。不僅如此，現金貸在借款人的信用額度內可反覆的借款，並且可以隨時借款，隨借隨到，這種模式比銀行貸款模式要靈活很多。
但是，這種看上去很美的現金貸業務模式，卻不斷地“貸”來社會上的諸多問題。其中最具代表性的就是“校園貸”，為了掠取利潤，很多的現金貸平臺不斷地誘騙學生去借貸，於是便出現了“裸貸”“裸條”等不良現象。而對於投資者來說，當資金進入網貸平臺後，由於缺乏相應的監管和金融保障，一旦平臺的資金鍊斷裂，網貸平臺跑路，那麼就註定投資者血本無歸。
在這次的規範整頓《通知》中，國家金融監管層面首提把握現金貸業務開展的六條原則，針對現在集中爆發的高利貸、暴力催收、信息洩露、過度借貸、以貸養貸等問題，以負面清單的形式加以規範和整治。
另外，現金貸備受社會關注的一大原因就在於高利率的出現。為了控制這種無底線的高利率，《通知》明確的劃出了一條監管紅線：各類機構以利率和各種費用的形式對借款人收取的綜合資金成本，應當嚴格執行最高人民法院關於民間借貸的利率規定，禁止發放違反利率有關規定的貸款。
根據我國最高人民法院的司法解釋，凡是貸款的年化利率超過36%時，超過的那部分高額利息法定無效。而現在監管層給劃了紅線，使得網絡借款更透明瞭，名義上做現金貸、實際上是高利貸的平臺未來將無所遁形。
我國金融監管部門以雷霆之勢掀起的現金貸行業整肅風暴，已經傳導到了大批小額網貸平臺中。那麼現金貸企業轉型只有兩條路：一是選擇和有流量場景的互聯網平臺合作，能大幅降低成本，從而降低利率。二是轉型做相對大額、長期的產品。
當然，這兩條路，指的是持牌機構的網貸平臺。可是在2000多家的現金貸平臺中，有相應“執照”的不過幾十家，對於99%的無牌網貸平臺而言，艱難的日子也才剛剛開始。它們由於此前業務佈局單一，偏好高收益、高風險、高現金流動性的貸款業務和通道業務，想要轉型起步根本不可能。
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