銀行，曾經的鐵飯碗，如今正變得岌岌可危，外面的人想進裡面的人想出。
最近的城商行農商行，深陷焦慮中，原有的業務本就舉步維艱，而金融科技發展迅猛，如大兵壓境，正在侵吞它們的領地，某城商行副行長稱："我們看到了問題卻在體制，資源上都無法解決，實在是太無力了，曾經的鐵飯碗崗位，如今卻正遭遇大面積離職潮。"事實上，城商行坐吃利差的時代，己經過去，而金融科技的力量，正在蠶食它們的領土。一個職員說："金融科技公司已將觸手伸到了五六線城市和農村，它們的效率很高，放款也很快，過去，很多小店，比如小規模的飯館，都是在地方銀行借貸。而現在，一些金融科技平臺推出了金融產品，小店可以直接通過平臺借貸，效率很高，在獲客方面，金融科技公司通過線上數據直接獲客。
傳統銀行還需要線下網店，效率千差萬別，除此之外，金融科技公司對傳統銀行威脅最大的是差異化定價，靠著大數據，金融科技公司可以給用戶畫像，並且根據用戶的畫像來進行差別定價，而這，打破了銀行的固化利率，有些好的客戶，可以從金融科技平臺，拿到比銀行更低的利率"。
理念落後業務陳舊人員臃腫，當金融科技的快車轟隆隆駛來時，傳統銀行幾乎都意識到自己即將成為被淘汰者，改革，說起來容易，做起來難，銀行要轉型革命，需要先回答的一個問題就是，到底是自建還是外包，如果是自建，銀行就要開始買數據，組建團隊，自己建模，但是還沒有成立新的部門，可能就先陷入招人難的困境中了，大多數城商行農商行，不具備招收核心人才的能力，此外，它們還面臨另一個難題，數據缺失。一位銀行員工直言："銀行的小微企業數據，到目前為止從來沒有完善過，我們想搭建數據庫，翻以前的存檔數據，發現除了金額，利息和一點點銀行流水資料外，一無所有，沒有人才，沒有地位，沒有數據，在傳統銀行的繁冗體制下，要來一次摧枯拉朽的改革，實在太難。"
如果自建這條路很難走通，那麼另外一條路，請外援，又怎麼樣呢，最近一年，我們頻繁看到銀行和金融科技公司合作的新聞，這種合作，看來確實是雙贏，金融公司提供流量，還能提供風控模型，而銀行提供低成本的資金，以及金融牌照，雙方開始攜手，但卻很難無縫對接，因為很多金融科技公司只想授人以魚，並不想授人以漁。通常情況下，金融科技機構繪中小銀行提供流量，獲得的利潤是四六分配，與一些大的流量平臺分潤，小銀行是沒有議價能力的，對於它們來說，這可能不是長久之計，業內普遍認為，儘管難，銀行還是需要自己建立模型，銀行躺著就能掙錢的時代已經過去，鐵飯碗完全被打破，再也不能混日子，某種程度上來說，金融科技公司成為了鯰魚，反而促進了傳統金融的覺醒。
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