北京通州一個樓盤房價跌了40%左右，爲什麼業主不斷供，而是要求開發商退房？

遺落的舊時光

跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。

在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低於銀行貸款（280萬）60萬元。

如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是划算的。

但是在中國，斷供並不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關係是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。

其實斷供的情況並不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：

深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40%。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價。”但是她卻欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供後，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。

斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年後，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這麼發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。

所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政 府就有人出面來管。萬一成功了呢？

如果不成功，那麼斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎麼選了。

說到這裡，孔方兄給大家介紹一下個人破產製度（只是個人掌握的知識，並不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產製度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規範。

在西方發達國家的個人破產製度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那麼我和銀行的債務關係就到此為止。從此以後，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關係。

個人破產製度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣佈個人破產，然後重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？

同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產製度，那麼業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之後，雙方債務關係到此為止。以後，起碼你還有重新來過的可能性。

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孔方財經

退房和斷貸，損失差不多的情況下，當然還是退房划算。斷供的滋味不好受呀。

先算算通州這個小區業主遇到的問題。2017年8月房價4萬，面積100平米，總價400萬，假設首付3成，首付120萬，則銀行貸款280萬；現在房價2.7萬，總價值為270萬，房價縮水130萬。

如果退房，損失130萬，如果斷供，賬面損失120萬首付，兩者貌似接近，選哪個都差不多。但如果你瞭解銀行處置程序後，肯定不會選斷供。

面對斷供，銀行正常的處置程序是：起訴——判決生效——申請執行——拍賣房產——核銷。每一個流程，銀行都不會放過你。

首先，銀行貸款280萬，房價270萬，銀行的損失，還要找你清算。你的各類財產，都可能被銀行盯上。

其次，你要配合銀行走法律程序，最快也得兩到三個月，基本上耗時費力，精疲力盡。

還有，走法律程序，成本高，需要花律師費，要墊付案件受理費、公告費、保全費，執行費、評估費、拍賣費，等等，這些都要記到你的頭上。

最後，斷供後，相當於你有了不良信用記錄，上了黑名單，未來生活煩惱無盡。

除非老賴，理性人不會選擇斷供！

當然，退房也不容易，更現實的結果可能是，要不得到部分相應補償，要不開放商重新提價。

這被房價綁架的人生！

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史晨昱

這只是第一步，如果交房時確認房價下跌40%，一定會有人斷供的。

原本我們會說，斷供是極其不講究契約精神的，買房子是跟開發商籤的合同，房價下跌了找開發商，這是想從中得到一些補償。

且我相信這些買房者一定有理由，甚至有證據指出，開發商在售樓時有承諾或者誤導不會降價。

而斷供，是買房人與銀行的契約關係。

誠信而言，只要自己能賺錢，有信譽，即便虧損了也會履行協議。但國內的情況很複雜，買房者會有各種理由說自己是受害者。

也就是說，待有一天國內不少地區的房子真的降價40%甚至更多，斷供的人群肯定會增加。

我們也能知道，斷供是對個人信譽極其損害的事，雖然說讓銀行收回房子，讓銀行承受損失，自己止損了，但有可能以後就都不可能從銀行貸到款了。

不管是個人辦事，還是以公司名義，都會在誠信方面失分太多。

在利益面前，軟性競爭力，誠信，或者說契約，會敗下陣來的。

我們就是這麼一群人：賺得虧不得；我們也是受害者，炒股的人都知道虧得只剩下底褲，都是存在的。但買房，二十年來，卻只聽有漲沒有跌。

這樣的常態，會害一群人的，深深地害一群人。

財經作家邱恆明

退房損失最少，如果貸款還沒辦下來，那就是零損失，當然選擇損失最少的了。

斷供是大多數無奈之舉，因為根本不可能退房，這個道理大家都懂，為何還要去鬧，就是碰運氣，揣著明白裝糊塗，搞事情。

符合退房條件的，主要有以下幾種情況：

一：實際交付標準和當初宣傳的不一樣；

二：收房時發現裂縫、漏水等嚴重質量問題；

三：原先承諾的配套設施後來不了了之；

四：不符合貸款條件，銀行不予放貸；

如果這個案例中，沒有前三個問題，那退房就比較困難了。只有第四個可以選擇了。

如果貸款還沒下來，或許還有機會讓自己“不符合貸款條件，導致貸款辦不下來”，從而失去購房資格，這樣也是有機會退房的。

如果房貸已經辦下來並且開始交房貸，那退房是幾乎可能的，打官司也打不贏。

如果住房市場價還不及貸款總額，就是名副其實的負資產了。

1997至2003年，香港樓市最低潮時，催生了超過10萬名負資產人群。有30多位負資產者選擇了輕生，影響很大，最終，港府通過縮減供地，穩住了房價。

所以，我們很少看到買不起房子的人輕生，反而是負資產後的人輕生的不少。

這就是為何有些地方開始對設置房價漲跌幅的原因了。

今天，還有消息稱寧德規定新房價格每年最高漲6%。

去年，很多地方都規定，房價一年上下漲跌幅都是10%，類似股市的漲跌停板制度。

趙冰峰

其實不論是斷供或者要求開放商退房都不是應當鼓勵的事情。房子是商品只要開放商不存在欺詐行為，價格的漲跌都是正常的事情，要求退房是沒有任何道理的，斷供也是直接違約，銀行有權追繳所有的欠款。事實上過去20年房價只漲不跌讓不少人養成了買房不能虧本的錯誤思想，事實上任何商品都不可能只漲不跌，房子也一樣。

房價漲了沒有人要求退房，房價跌了就要求退房這明顯是不合理的，也不應該被鼓勵。正常的房地產市場就是有漲有跌，房市有風險買賣需謹慎才是應該有的常態。過去出於某種原因，各級都害怕房價下跌，特別是過快下跌，其實這並非市場經濟的規律，也是不正常的一種狀態。

在新的常態下，房子必然要回歸正常商品的狀態，有人買房賺了一大筆，就應該有人買房賠了錢，只有這樣才能培養民眾理性買房的思維習慣，才能克服跟風炒房的誤區。正如股票一樣，沒有人會說買的股票跌了要求退還一樣，因為漲跌都是正常的現象。

深度軍備

新聞上說，北京通州的一個樓盤新盤開盤價跌了40%，售樓處來了很多要求退房的購房者，至於這些準業主為什麼不斷供，而是要求開發商退房，原因還是多方面的，其一，可能並非是真退，希望開發商能夠給予相應的補償；其二，斷供會帶來信用問題，一旦出現失信記錄，這對對購房者未來的生活是帶來有影響的。

實際上，每次遇到房地產市場出現這種情況時，一些分期銷售的新盤項目就遇到這種這種，一些準業主就上門要求退房，不退，就找各種原因，包括質量問題，開發商服務問題、戶型問題、貸款問題等。

當然，對於準業主來說，買一套房子確實是不容易的，收入的大部分都用來支付房貸，生活壓力本來就不少，而如今房價下跌如何明顯，每個人都難以接受，因此，我們在推崇法律協議精神的同時，開發商前後定價應該合理，政策調控應該更趨穩定。

財經觀察徐叔

6月30日，北京通州K2十里春風的售樓處被‘圍’了，數十名身著印有‘退房’短袖的購房者聚集在這裡。據悉，該樓盤去年8月份時售價還4萬多，今年6月份最後一棟均價2.68萬，如此快速的縮水，已不止是跌掉了首付。

每個人在做出違法行為的時候，總是選擇找軟柿子捏。一般很少有人去主動找銀行的麻煩。

大家都知道，一旦我們的房貸斷供所造成的後果，就是個人的不誠信記錄。以後還想貸款買房，就只能做夢了。這些人，退房之後想幹嘛？當然是貸款買房了，所以他們會斷供嗎？

另外，銀行和法院的處理貸款欠款不還，追索目標是這個人的所有財產，並不是這一套標的物。

處理程序會這樣：由於有住房抵押，銀行會首先將這套房子拍賣。大家都知道，這套房子已經償還不了貸款。剩餘的貸款就要從欠款人的其他合法財產中出。如果有其他銀行存款，直接會被凍結、划走。如果有穩定的收入，法院會從被執行人的工資中每月扣除一部分，分期還款。

這樣的不還款還有什麼意義呢？不如自己趕快將房價出售，然後用一部分存款、借款將房貸還上，至少還沒有誠信黑點。否則，這就是虧了夫人又折兵的下場。首付沒了，存款沒了，房子沒了，信用也沒了。

我們都知道，打砸售樓處肯定是違法行為，是違反治安管理處罰條例的行為。後果呢？頂多拘留幾天，賠償一下損失。不過一般企業是抱著和氣生財的原則，一般不會跟他們計較。企業房子降價銷售，自然也理虧，所以大家就吃準了這點。

其實，公安部門也很難辦。對於這些無理取鬧的人，違法行為並不嚴重，僅僅能夠批評教育。如果財產損失者都不要求賠償，那公安機關還能怎麼處理呢？更不可能拘留幾天。

所以，他們很聰明的選擇了圍堵售樓處了。

一般來說，我們簽訂購房合同，就是要遵守合同契約精神的，除非在合同里約定降價補差價或者可以無條件退房等契約條款。否則，要求退房是不在理的。

可惜了，這批人丟的是他們自己的臉。

暖心人社

這或許是讓人很無語的行為了。

先看題主提出的問題：為什麼業主不斷供，而是要求開發商退房？

業主如果斷供，就是業主與銀行之間的問題。業主斷供，就是對銀行違約，違約就要承擔對銀行的違約責任。

這樣的情形下，業主如果被銀行訴至法院，不但要繼承償還貸款的責任，而且還對業主增加了違約責任。不管這個違約責任如何承擔，其結果都是讓業主增加了責任。

現實中，業主欠銀行款的，幾乎沒有商量，都是連本帶息都要一併償還的。

不還？你的房子還在我這抵押這呢。你說你還不還？

而要求開發商退房呢，就是業主和開發商之間的問題。

當然業主和開發商之間也有商品房買賣合同，如果合同有效，受法律保護，那麼通過法律途徑，這些業主也是解決不了問題的。

但為什麼業主們就敢找開發商要求退房呢？

其實，正常情況下，是不應該有什麼理由的。

但現實中，有人就是走出了這條路。或許，開發商的開發行為更受政策的影響，與政府的聯繫更加緊密，更或許，開發商的開發與銷售與穩定更加相關。

房子大幅降價，有人就敢去砸了開發商的辦公場所、砸了樣板房，但你聽說過借款人敢砸銀行的嗎？

其實，都是市場行為。

賺了錢你高興，賠了錢你罵娘，在法律許可的範圍內，都是正常的。

超過了法律規定的範疇，就只能自己去掂量著了。

郭廣吉律師

前事不忘後事之師，殷鑑不遠，在夏後之世！