招財貓理財學院:女性理財的正確方式

招財貓理財學院:女性理財的正確方式

現代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想象空間,事業上要敢拼搏,又要將家庭打理得井井有條。其實,女性一生要經歷很多,從最初單純無憂的女孩到賢妻良母,但無論角色如何變化,聰明的女性都應該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

家庭理財的主角超六成是女性,但其中大部分女性是家庭存摺、信用卡、票據的“保管員”,並沒有系統地為自己或家庭財務做過理財規劃。不過,不同年齡階段的女性,由於人生目標的不同、所處的階段不同,理財的方式也自然不同。

初入職場、先儲蓄後消費,積累投資本金

剛畢業的女性,初入職場,在這個階段一般沒有儲蓄觀念,“拼命地賺錢,瀟灑地花錢”,這時的你開始有了收入,雖然起薪可能並不高,但是這個階段應當開始培養自己的理財意識,有儲蓄的習慣,積累投資本金,這將對今後的理財人生起到很關鍵的作用。

這一階段最重要的投資就是自己,例如參加培訓提高職業技能,多看書,建立人脈資源等。

首先,應從合理控制收支開始,不要做月光族。可以充分利用各種生動、便利的記賬軟件等應用程序來培養記賬和預算的習慣。

其次,可以合理使用信用卡從而增加現金的流動性。不過,也有理財師提醒,對於消費慾望強的年輕女性,在使用信用卡時一定要養成良好的用卡習慣,否則就會深陷卡債危機,淪為不折不扣的“卡奴”。

在這個階段的資產配置,由於年輕人的風險承受力高,建議把月收入的20%-30%用於強制儲蓄。不過,在儲備到3-6個月的月支出作為緊急備用金的情況下(根據自身情況靈活掌握),可再將其中10%左右用於互聯網金融產品的定投,這樣做可以在未來5-10年為自己積累一筆可觀的財富。

組建家庭、明確生活規劃,完善家庭財務組合

當女性從單身生活逐步步入婚姻生活後,事業也進入穩定期,在這一階段的女性開始有了新的生活規劃,以及更多理財目標,比如買房、買車、結婚、生子等等。在理財前,要定期整理家庭的財務狀況,把手上的財務狀況做一次詳細的盤點,比如有多少存款、每月的現金流多少、每月開支預計多少、有什麼大宗消費預計會發生等等。

這時的家庭收入和支出都在上升,儲備足夠緊急備用金的情況下,豐富自己的投資知識以及投資渠道,積累相關投資經驗,完善家庭投資組合。

對於這一階段的女性資產配置,建議首先將家庭收入的30%左右用於理財,一部分用於購買國債、互聯網金融理財產品、銀行理財產品、債券型基金等中低風險產品,一部分可根據風險承受能力配置混合型基金、貴金屬等高風險產品。

這一階段保險的保障也必不可少,建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險,還可以根據經濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。

多重角色、儲備教育基金,資產穩步增值為主

步入35歲左右的女性,身上的擔子也越來越重,不僅要撫養孩子,有些家庭還要承擔起贍養老人的責任。在這個階段,財務保障、穩健的資產增值十分重要。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點,確保子女順利完成學業,父母安度晚年。

首先要儘早為子女做教育金儲備。由於教育是剛性的需求,教育金是一筆剛性的支出,在選擇儲備教育金的工具時,儘量避免高風險和過短期,越早準備越好,最好選擇比較長期、穩健的理財工具。可以選擇一種能與孩子一起“成長”,具有長期投資優勢的產品,可以採用基金定投的方式給孩子儲備教育金,5-10年後將是一筆不小的財富。

在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出佔年收入的5%-10%比較合適,保額應為家庭年收入的10倍。

然後,從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到最佳狀態,加上子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,理財也應側重於擴大投資。隨著退休年齡逐步接近,對於風險性投資產品應該逐漸減少。

步入中老年、穩妥投資為主,加強健康保障

對中老年女性來說,穩定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期,對財務保障和穩健增值的功能更為看重,同時更需要加強家人及自己的健康保障。

此時理財的原則應該是身體第一,財富第二。理財方式必須要以穩健為主,保本在此時比什麼都重要。

這個階段要開始為自己、家人儲備養老金。養老金的儲備期限越長,對女性的晚年生活越有利,因此中年需要開始準備專門用於養老的費用了,這部分資金可以選擇定投等小投資、細水長流的方式,也可選擇分批投資風險較小的品種,比如國債、定存或固定收益的理財產品等,做好期限的選擇。

此外,還應該適當地加大保險需求的投入,尤其是對重大疾病的預防,同時還應考慮購買定期壽險、養老險等,為晚年健康撐起保護傘,防止意外狀況發生後造成財務危機。這個階段理財目標以保值為主,逐漸減少高風險理財產品的投資。這個階段不宜進行自行炒股等高風險的投資。


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