牽掛你的人是我164144613
給你計算一下:
三年(36期)總計還款36*1048.38＝37741.68(元)
每年平均利息(37741.68-20000)÷3＝5913.89(元)
每年利率為5913.89÷20000(本金)＝0.296＝29.6％
由於每月還本息，貸款利用率降低一半，實際年利率應為29.6％*2＝59.2％
法律法規規定，民間借貸年利率不能超36％，你的貸款年利率遠超36％，屬高利貸無疑。
建議你要麼提前還清，要麼乾脆不還，最後走法律途徑以36％年利率還清本息。
信鑫聚
1、看了百萬閱讀的一個回答，真是要笑死了，他是這麼算的：
每期1048分36期也就是三年還清，1048乘以36等於37728也就是說三年你要還款利息17728元，按照國家規定金融公司以及銀行最高年利率不得超過36%算，你貸款的本金和最後總還款的幾乎達到了200%，這直接就是高利貸。
2、三年的時間不考慮了？要是這麼算銀行貸款也是高利貸了。
3、正確的算法是用irr公式，這是算收益率的標準公式，excel表格裡就有。
1）第一行輸入借款額20000；
2）第二行開始輸入36行“-1048.38”，每月還款額和期數；
3）然後在38行插入一個irr函數，都有，找下就行，然後全選上面的37行，點✅，就會得出每期的真實利率3.936%的樣子，這是每個月的，乘以12的除每年的真實利息：47.23%！！！
所以他的真實利率是這個，而不是什麼200%！
4、說什麼超過同期銀行貸款利率四倍的也是高利貸，這個也是早先的規定吧，不好執行，其實15年的司法解釋說的比較明確：
1）約定利率不超過24%的，是法律保護的，想逃也逃不了；
2）超過36%的不予保護，你要能扛過催收你就扛著。
3）24-36%之間的視為自然債務不保護也不反對。就看你們雙方誰硬氣了。
大貓財經
首席投資官評論員門寧：
貸款20000元，分36期，每期還1048.38元，都不用計算，肉眼觀察都能看出來這屬於高利貸了。使用貸款計算器簡單計算了一下，他這個貸款的利率47.2%，這個利率實在是太高了，太誇張了。
47%的利率，是餘額寶的利率的12倍，是房貸利率的9倍，是P2P理財的6倍，一般民間借貸都到不了這種利率，所以這就是高利貸了。
這些網貸公司非常害人，告訴你利率很低，但是會收取信息費服務費等等各種雜費，最後實際的利率高的嚇人。有很多自制力不強的大學生都深陷其中，經常一個平臺借了錢還不上就從其他平臺借錢，最後越滾越大甚至遠遠超出其家庭的承受能力，引發各種悲劇。
你朋友只借2萬塊錢，其實可以通過銀行信用卡或者螞蟻借唄借款，利息只有捷信的1/3，3年能省下1萬多的利息，畢竟他借的錢只有2萬。
對了，最後說一下受法律保護的借貸利率是24%以內，24%-36%由借貸雙方協商，超出36%的部分法律是不保護的。
遠離高利貸，才能有幸福生活！
首席投資官
你自己算算，看有沒有超過國家規定的利息，民間借貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護，而超出部分則不受法律保護。同期基準利率是指中央銀行公佈的基準利率，如1年期，基準利率約為5%，4倍為20%，即超過20%為法律認定的高利貸，高利貸是違法行為的，如果超過了國家規定的就是高利貸，你可以去法院告他。
探索農村
首先，我們來算一筆帳，假如這20000元是在銀行貸的，用等額本息的方式算，以4.75%的年利率進行計算，那麼月還款金額就是597.1756元，總共的利息1498.32，本身和利息一共要21498.32元。
捷信的就不用去算了，明眼看就可以看出來要多還多少，但是需要注意的是，雖然需要多還那麼多，捷信依然是可以上徵信的，這就說明捷信的利息不屬於高利貸的範疇，但是為什麼會多還麼多呢？這是因為雖然其利息看起來並沒有什麼問題，但是加上其他管理費和平臺服務費，費用就高了。
我們都知道，國家把年利率超過36%的貸款認定為高利貸，而在24%到36%間的態度，是不支持也 不反對。
所以才既然捷信可以上報徵信，那麼說明它已經不屬於高利貸的範圍，但是到底是不是高利貸，只有用過才知道，所以欠捷信的錢，在乎徵信的話，還是把它還了吧，以後也最好別碰小貸。因為就算你去打官司，也很有可能敗訴，當然這只是個人觀點。
傑娃子and輝
簡單算下每期1048分36期也就是三年還清，1048乘以36等於37728也就是說三年你要還款利息17728元，按照國家規定金融公司以及銀行最高年利率不得超過36%算，你貸款的本金和最後總還款的幾乎達到了200%，這直接就是高利貸，而且是擁有金融牌照的金融公司，但即使這樣，超過國家規定的利率紅線，他也屬於違法借貸，2017年底國家對於金融公司有了徹底的嚴查，這裡面也包含了捷信等一大部分有金融牌照的企業，按照國家下發的文件，以後此類貸款利率會大幅度下降，如果利率超過法律規定，可以通過法律手段解決此類矛盾，也奉勸題主朋友，以後通過網絡貸款應該多瞭解相關合同
足球範兒
這筆貸款利率高於36％，應該屬於高利貸。
這筆貸款採取等額本息還款方式。本金為2萬元，每月還款1048.38元，共36期（月），按照內部收益率公式IRR計算，實際貸款年利率47％。
根據最高人民法院的司法解釋，超過36％的應該判定為高利貸。這筆貸款實際利率為47％，非常明顯是高利貸。
對於民間借貸的司法解釋是：出借方對24％以內的還款要求，還款方對超過36％的部分拒絕還款，這兩種情況會得到法院支持。
但是，處於24～36％的部分，屬於借貸雙方自願協商的部分，只要不是暴力催收，公安、法院是不會管的。
其實，關於網絡借貸或者民間借貸，大家應該有一個基本的認識，那就是貸款利率是什麼水平？
根據一些公開的統計數據，網貸的投資收益率不到10％。加上網貸公司的運營費用是多少？逾期率、壞賬率是多少？投資方（股東）的盈利預期是多少？
以上因素基本上決定了，一般網貸的利率（手續費）不會低於18％，達到20～24％也比較正常。如果說再高於24％達到36％，也是在法律允許的範圍內。再高的話，就不會得到法律支持了。
網絡借貸、民間借貸，前提是沒有欺詐和強迫性質，借貸雙方是基於不同目的自願承擔風險。
也就是說，出借方可能暴利，也有可能被賴賬；借款人可能需要付出高額利息，或者被各種手段催收。出現糾紛，法院可能會部分保護，但個人有可能需要耗費更多的時間精力。
總之，對待網絡借貸和民間借貸，個人應該慎之又慎。
巴九言
確定等額本息利率的最簡便算法
捷信的消費貸和現金貸都是等額本息。
想知道捷信是不是“高利貸”，首先要知道他的具體利率是多少。
第一個，也是最簡單的方法，直接讓你朋友看捷信的借款協議，上面寫明瞭借款利息。
第二個方法也極其簡單，利用“房貸計算器”來試算，因為房貸也相當於一筆等額本息的貸款。
直接搜“房貸計算器”，隨便打開一個頁面，輸入貸款金額20000元，期限3年（也就是36期），利率先隨便填一個數，然後看月供的計算結果。
如果月供高於1048元，就把利率改低點，反之則改高，直到得到正確的利率：
如上圖，當你的月供是1047.99≈1048元時，對應的利率是47.2%，
由此可認為，你朋友在捷信借款的利率是47.2%。
為什麼捷信超過了法定保護的利率？
根據我國最高法的相關規定：
對於民間借貸機構而言，低於24%的借款年利率，受法律保護；年利率高於36%以上的部分，應視為無效，借款人甚至還有權追回多還的金額。
直觀來看，捷信借款利率遠超24%，甚至超過了36%的法定利率。
說它“高利貸”不太好聽，但我也想不出用其他什麼詞來形容~
如果你從捷信的官網直接選擇借款，20000元分36期，顯示給你的月供只有743元：
但為什麼你朋友每個月要還1048呢？這將近300元的月供被狗吃了嗎？
因為這筆借款含有大量的手續費、服務費——這個才是捷信這種消費貸平臺賺的大頭。
目前，監管正在對消費貸、現金貸展開整治，各大平臺將自己的“名義”借款利率，都嚴格定在了24%；
但很多平臺迫於壞賬壓力，24%甚至36%都根本不可能覆蓋壞賬和運營成本，所以只能依靠手續費、服務費這種名頭，變相收取其他費用，這會導致借款人整體利率的大幅提升。
比如P2P平臺拍拍貸，
你從拍拍貸官網試算借款月供，年利率最高只能輸入24%，因為他們說了：我們嚴格按照監管合規經營，利率絕不高於24%：
萬一你借款的綜合利率高於24%，可以向監管舉報。
金投手
我們先算一下捷信的利息，按你說的20000分36期還，採用的是等額本息方式:
1048.38*36=37741.68
37741.68-20000=17741.68
17741.68/36=492.82
492.82/20000=0.0246
所以，每月的利息為2分46。
年利息為17741.68/20000=88.7%
而國家法律規定，利息超過36%為高利貸，不僅不受法律的保護，而且還是法律的打擊對象。而捷信的利息為88%是國家法律界限的2倍，所以這完全屬於高利貸了。
對於怎麼來還錢，目前你可以先暫停還款，和捷信達成協議以後在進行還款。雖然對於高利貸，每個人都會有牴觸情緒，但是對於成年人而言，借款是你自願行為，所以錢一定是要還的。不過超出36%就不屬於你的還款範疇。只要捷信同意減除多餘利息，你就可以恢復還款。
樂媒
一、首先，我們要搞清楚什麼是高利貸
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
總結一句話，只要年利率不超過36%的都不應該算作高利貸。
二、我們在計算一下你的相關數據
貸了20000，分36期還，每期還1048.38，有兩種計算模式（等額本息和等本等息，平臺一般不算等額本金）
看下圖
可以看出，貸款20000元，根據等額本息計算下來月利率為3.94%，年利率為47%可以算作是高利貸了，但是根據等本等息計算出來月利為2.46%，年利為30%，又不屬於高利貸。IRR=3.94%，
三、到底算不算高利貸
如果你看你朋友的合同一定簽訂的是等本等息的還款方式進行計算的，在合同文本內，年化未超過36%，法律不承認是高利貸，但是在平臺內部計算，又會將該方式折算為等額本息進行計算，所以在借款時候一定要看清還款的方式以及條件。
四、最後奉上平臺內部的不同計息方式的利率對比表
其實大家可以通過EXCEL中的模擬計算進行計算，就是比較麻煩。
