偉
沒有最好的產品！誰也不敢說自己的產品最好！如果有人告訴你，我的產品最好，其他的險種都不如我的，那麼你要小心了！一般這樣的人都是大忽悠！
重疾險，主要保障內容無非：輕症、重疾和壽險！形式有：定期型和終身型。
定期型：固定期限，有一年期、30年期、保至60週歲、70週歲、80週歲。
終身型：終身保障，發生重疾給付保額或身故給付保額！
消費型:一般出現於定期型險種，約定期限期滿後保障終止，保費也不退還，一般此類險種保費較低，但不利之處是一旦發生輕症或者有可能引發重疾的疾病後，無法續保，所以一般不推薦！
返還保費型:也是出現於定期型險種，約定期限滿期後，無息返還保費或1.5倍返還。
身故給付型：終身型保險常見，此類保險兩種給付方式，一種是發生重疾給付保額，一種是發生身故給付保額。特點是：重疾與身故共用保額，發生重疾賠付後，身故保額減少為0！
保障內容：輕症+重疾+身故或重疾+身故
輕症+重疾+身故：此類險種一般都帶有輕症豁免功能，發生輕症賠付後，免交後期保費，保障內容不變！（也有不帶豁免功能的，發生輕症賠付後，保費還要繼續交）
重疾+身故：此類重疾幾乎已淘汰，但仍有個別公司在售，比如泰康的全心健康。缺點是，只保大事，輕症不賠！
這裡要注意幾點，作為選擇重疾險的標準：
1、輕症是否包含（這個不多說了）
2、輕症賠付次數，很多公司宣稱輕症可賠付五次，這個宣傳意義大於實際意義，輕症賠付三次足夠了！
3、輕症是否豁免保費？這個就很重要了，有些公司險種輕症賠付達到保額或次數要求後才豁免保費，比如新華的多倍保，要求輕症賠付5次，或達到主險保額後才豁免保費！個人覺得，大坑！
4、輕症賠付後，保額如何變化？很多人不明白這一點是什麼意思，我來說一下，有些險種輕症賠付後，主險保額同比減少（比如太平洋金佑人生），有些公司輕症賠付後主險保額不變（大部分重疾險是這樣），也有公司輕症賠付後，主險保額同比增加（比如平安，輕症賠付20%後，主險保額增加20%，最多增加三次）
5、主險重疾賠付後保單是否失效！這點也很重要，為什麼呢，罹患重疾後，被保人將無法再投保任何壽險或意外險，而重疾後，被保人身故風險增加，此時若無險可保，完全無法實現被保人身價，這一點可以說市面90%的重疾險都是這樣設置，一旦重疾賠付，無論保單是否終止，身故保額都為0！只有平安的平安福，在投保時可以設置主險壽險50萬+重疾險30萬這樣的配置比例，重疾賠付30萬後，壽險繼續有效，保額50萬－30萬，降至20萬，如果被保人身故，仍可獲賠20萬！
我最後說一句，沒有最好的險種，只有適合你符合你要求的險種，根據自己的實際情況去選擇重疾險才是最好的！
老吳聊保
哪有所謂的最好啊，只有適合而已。
如果全部都是健康體，健康得不得了。在這種背景下，肯定是選性價比高的交錢少保額高的，覆蓋範圍廣的，輕症賠付30%而非 20%的（新產品大多是前者），獨立無附加或者沒有附加在其他儲蓄類險種上的，有年金或者現金價值分紅的，能把中老年期間的保費越做越高的，公司的賠付口碑好的。
特別老的產品不能看，終身肯定比定期貴很多，但鑑於重疾作為收入補償的特徵，肯定是保最近10到15年的是“比較划算”的，此後的保障保額在你沒有太多勞動收入（其他收入不算）階段，也就是個聊勝於無，意義並不十分大。
能買全覆蓋的就別買單項的，除非你對單項很焦慮，比如你查了基因，基因非說你患乳腺癌的幾率比別人高二十倍，也行，你就買個女性防癌聊以安慰。但要注意專項的險種一定貴。
香港的重疾比較划算，這是歷史原因造成的，現在國內的重疾產品也基本迎頭趕上，而且細節都比較體貼，已經沒啥必要非去香港買了。
當然內地的重疾也有自己的問題，比如說，便宜的這批產品都是網銷保險，都需要健康體承保，非健康體就迫切需要經紀人的服務了。而且，很多非健康體很難買到什麼重疾，因為重疾甚至比醫療險的要求還高很多。好的這批重疾產品做的時候還是有點倉促，不像港險，在分紅設計上一看就準備一款產品賣多年。
程蟬
每個保險產品都有自己特色，細微的差別，造成了在定價上的差別。因此很難比較。但是也不是完全沒法比，因為各家的利潤留存，風險假設，都有不同，有的偏保守有的偏激進。一般來說，普通人是沒辦法做到一眼看出好壞貴賤的，但各家保險公司的精算師可以。我認識的某些精算師是不會買自己設計的產品的，原因你懂得。所以有時候他們能給予認可的產品，確實是好產品。
還有一些產品，來自於一些新公司、小公司。大公司的代理人優勢是新公司很難比擬的，從目前的情況看，新公司拉隊伍，是非常困難的，成本也非常高，所以他們會希望通過中介渠道或者互聯網渠道來開闢銷路。在沒有品牌優勢的情況下，只能是靠產品來取勝了。當然，佣金也是一方面，但是目前的中介渠道，也不完全唯佣金論，很多中介業務員為了客戶著想，也會推薦好的產品來獲取口碑。因此，性價比看，這些公司是的確有優勢的。具體的產品就不點名了。
大貓財經
首先我不推薦險種的，我在這裡給大家分析一下，一個好的重疾險，應該看哪幾個維度
一、等待期
等待期就是簽完保險合同以後，多長時間重疾條款生效，目前最短的是90天，多的有180天或一年，等待期越短，客戶的風險就越小。
二、重疾理賠次數
近兩年，各大保險公司針對重疾理賠的次數也作了調整，有些是賠付一次，最多的可以賠付三次。雖然我們不希望不幸的事情發生在自己身上，但是有備無患，對客戶來說，保障越高風險越小。
三、重疾的種類
目前重疾險的重疾種類，從三十多種到一百多種的都有，所以在購買的時候也要重點關注，一般情況下，保得越全價格越高。
四、是否有輕度重疾
輕度重疾是重大疾病的前期，花錢少，又容易治的好，比如原位癌、皮膚癌等。有些重疾險是附加輕度重疾，也要考慮輕度重疾的種類。
五、保費是否返還
如果是終身壽險的話，這筆錢是留給受益人。
如果是返還型的重疾險，保險合同到期後，這筆錢會返還。
如果是消費型的重疾險，每年的保費都不返還。
所以一份好的重疾險，是要綜合考慮上面五個維度，產品的好壞，要看是否滿足我們的需求，合理配置，才能把我們的風險降到最低。
老曹說金融
保險公司的重疾險太多了，優中選優都能讓你患選擇困難症。我可以講一些實用的判斷方法。
設計簡單，保費便宜
凡是那些保險設計複雜到你都看不懂的保險，注意可能有坑，一款好的保險是簡單實在的。我特別不喜歡綁定多種險種購買和打包購買那類型保險，這類保險價格通常是不便宜的。還有那些帶理財和返本的功能的保險。建議保險規保險，理財規理財。保險再好超出你的實際承受能力也沒有用，要選適合自己的才行。
輕症保障是否充足？
以前保監會只對25種重疾有統一規定（各家保險公司重疾險前25種重疾連書寫格式都一樣，切佔實際理賠95%以上，以後可以少聽業務員吹水自己的重疾多好）。但確從未對輕症有統一規定，前幾年的一些重疾險甚至還沒有輕症概念。選購前請看是否包含上圖內的高發輕症
多次賠付重疾及輕症
目前保險業的趨勢就是多次賠付，先是輕症多次賠付，現在重疾也是多次賠付。雖然目前沒有任何數據表明一個人連續得兩次重疾的概率很高，但同樣的錢可以得到更多的保障，我為什麼要拒絕呢？
投保人被投保人雙豁免
現在市面上的重疾險，投保人得重疾、輕症豁免保費也是常態。但部分重疾險無投保人輕症豁免。特別是投保人與被投保人非同一人時（父母為子女投保）投保人豁免越全面，對人們當然更有利！
預定利率是多少，現金價值的回本速度
保單的預定利率越高，代表保險公司把更多的風險留給了自己。每年保險公司都會給我們保單賬戶留一部分剩餘叫現金價值，前兩年非常低（怎麼計算不細說了怕把繞暈大家）而且給的這部分錢還會給我們計算利息。現金價值當然😁是越高越好。越早超過所交保費的越有價值。除了可以保單貸款以外，當我們退保時就是退現金價值的錢。
現在的重疾險等待期多數都在90到180天，重疾險通常都有提供綠通增值服務，所以就不把這些做為選擇重疾的主要標準了。
我是不專業的保險人，喜歡的朋友可以關注我。歡迎大家留言和私信我，一起討論一起進步。
不專業的保險人
截止目前，大陸有86家壽險公司在營業，還有大量公司在排隊。
在這麼多公司中，每家公司都有某些優勢，同樣也有不足。
具體這麼選擇重疾險呢？
具體看5個方面：
病種多，保障時間長的好
賠付次數多
自帶輕症、中症好
自帶輕症、中症、重疾豁免保費好
價格便宜
具體解析一下：
現在重疾病種大多都有100種左右，多肯定比少好；現在壽命更長，保終身很重要。
人，一生面對的各個階段的風險。年幼防先天疾病，中年防意外和癌症，老年防心腦血管，晚年防老年痴呆。風險不是獨立存在，如果只賠一次，後面沒有保險了，是不是很遺憾？
得重疾的幾率小，那得輕症和中症概率大，有額外賠付更體現關愛。
同時，得了輕症、中症或者重疾就不用交剩餘保費，更體現關愛，避免雪上加霜。有些公司需要額外配置附加險，自帶豁免更好。
往往“大”公司同樣的產品比“小”公司貴，因為他們的知名度、廣告費嘛，要為他們的品牌溢價買單。保險，是看合同的，看條款的，在大陸能成立保險公司，都很安全。用更少的錢買到更多保障，更好。
綜上所述，看清楚了上面5個方面，能幫你理清思路。
具體產品就不推薦了，如有需要，請私信。
理財規劃師馬文躍
重疾險產品每個公司都有側重點，對於重疾險一年期、階段性重疾和終身重疾險，每個險種都有自己的作用，對於不同階段的人配置的方式也有所不同，其實在我看來，重疾險就是財富管理的金融工具，對於工具的使用，因人而異！
要根據不同家庭的收入、負債和家庭結構配置不同的險種來做風險的對沖！
重疾險當中，首先應該根據家庭的家族史來判斷，比如說家庭組群裡心腦血管疾病發生較多，那就應該從心腦血管疾病方面的險種核保和賠付比例高的險種去選擇！
這裡一個比較重要的是輕症，有的公司輕症涵蓋了常發的輕症，但是由同種原因引起的只賠付一次，有的則沒有限制！
所以不能單純從保費價格去考慮，應該綜合分析，當然在同等賠付條件下，保費越低越好！畢竟省下來的錢可以做理財規劃，通過時間和複利讓其增值！
最後說一點，保險買的是保額而不是保費！保險表象解決的是醫療費用和損失費用，但是根本指向還是家庭財富的問題，用什麼工具，如何使用工具去解決家庭財富不會因為風險的來臨而大量流失，而是因為風險的來臨讓財富反而增加！那就是使用者水平的問題了！
一點淺談，立場不同，觀點不同！仁者見仁智者見智！
博晟新銳保
錯位競爭，各有亮點，但那種貴的沒道理的產品就不說了啊。
重疾險的選擇
1.看病種：是否包含高發疾病，是否可以多次賠付，多次賠付的疾病分組是否科學
2.看費率：費率肯定是影響投保人選擇險種的因素，畢竟，不在乎保費支出的土豪請隨意，同樣的保費，哪個保額更高，同樣保額，哪個保費更低。
3.看條款，有時候會遇到，為什麼同樣的病種，兩家保險公司卻一個賠付，一個拒賠呢，原因就在於條款的釋義和賠付條件的不同，不要埋怨別人了再，仔細瀏覽，一般人都能明白，條款解釋沒有我們想象的那麼［變態］。
4.看投保，職業類別的限制，是1-2類職業還是1-6類職業，職業類別越廣，就能讓更多的人享有保險保障
5.看附加服務，比如是否有綠通服務
6.看豁免，豁免保費是一個非常人性化的設計，這時候就看被保人是否輕重疾病都豁免保費，投保人的豁免如何規定，是不是也是這樣，輕重疾病均可豁免。
保而易見
現在各家保險公司重疾險很多，每家公司都有它的優勢和特點，比如有重疾賠付多次，輕症賠付多次，得輕症豁免後期保費，有終身的，也有自己設定一定期限的，還有短期，長期的錢。總之根據客戶需求
對面是你嗎
基本可以說所有保險公司的重疾保險都差不多，沒有更好之說，以我購買重疾險的經驗是，選擇保險公司很重要，大保險公司，容易店大欺客，在可賠可不賠的情況下，基本不賠，也不怕你找監管機構，也不怕你打官司，因為一是拒賠理由充分，你一個客戶對這家公司的聲譽沒有影響，加之他們產業比較多，小保險公司，資本金有問題，一旦遇到可賠可不賠的案子，基本不賠，因為惜賠，我一定選擇中型壽險公司，而且專業經營壽險的公司，僅靠壽險來實現它的品牌，僅靠壽險來實現它的百年夢想，再遇到可賠可不賠的情況下，他一定會賠，不賠的話，監管機構過不去，法院過不去。我為什麼這樣說呢，大家都說保險公司條款摳字眼，難懂，這就給很多理賠案子帶來很大的拒賠空間，我一個外行當然沒有必要去搞懂這些條款，既然要辦保險，那我就要開動腦筋去選擇什麼樣的壽險公司作為我人生風險承保的一方了，所以我沒有像很多人投保時那樣，無聊的去認真看條款，認準一家保險公司，只要符合我說的條件的，直接投保。就這麼簡單。
