中國樓市的最大隱患!90%的人沒注意到!

最近觀潮君對樓市關注得比較多,還是對目前高房價下人們焦灼的心態可能會引爆的風險感到焦慮。

一組數據引起了觀潮君的注意。

以下是社會消費品零售總額近期的變化,可見社會消費品零售總額其實在穩步增長的,但是增長趨勢逐步減緩,說明消費增長其實並不過分顯著。

中國樓市的最大隱患!90%的人沒注意到!

然而去年的短期貸款在2月之後一直正增長,哪怕進入今年2月份居民短期貸款有所回落,減少469億元,但是由於年初有春節因素,應綜合前兩個月情況看貸款變動。前兩個月住戶部門短期貸款累計增加2637億元,仍然勢頭強勁。

中國樓市的最大隱患!90%的人沒注意到!

消費增速在回落,居民短期貸款增長仍然如此快,這不禁讓人有了一個大膽的想法——這些短期貸款大部分流入了樓市!

目前的房貸是越來越難貸了。廣州已有銀行首套房利率最高上浮20%,二套房利率更是上浮40%。而在北京,中信銀行暫停了200萬元以上個人房屋抵押貸款業務。

為此,有不少人想出了奇招:去借消費貸來買房,繞開房貸不就行了。

數據也印證了這一點。2017年商品房銷售額超過13萬億元,然而2017年僅有2.76萬億的新增個人購房貸款。這點新增個人購房貸款怎麼支撐得起這麼高的商品房銷售額的?難道是很多人全款買房麼?想想就不可能。

那麼消費貸流入樓市有多瘋狂?有一種聳人聽聞的說法是,2017年3月以來,全國新增異常短期消費貸款金額約3700億元,估計其中至少有3000億流向樓市。

這種說法太嚇人,但是監管部門確實已經行動起來了。已經有網友爆出自己去年抵押房產從銀行貸出一筆錢,打到第三方帳戶後,轉了一部分錢到自己帳戶,現在這筆貸款被銀監會查到,讓其提前還貸。

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甚至有的時候,為了避開目前的限購限貸政策,開發商也是花樣百出變相降低人們的首付款。在環北京地區,某城市首付限額30%以上,某些樓盤購房者卻可以和開發商籤協議,選擇5%首付,之後每季度還款直到湊足30%首付以後,再去銀行申請按揭貸款。

這在降低了購房者門檻的情況下,也繞開了當地的限購政策,把風險轉嫁給了購房者。

可能是由於2017年下半年以後,隨著強硬調控政策,樓市量價齊跌,環北京城市的房價陰跌尤為厲害。開發商怕房子賣不出去,只能出此下策把風險轉嫁給購房者。

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對此,觀潮君只想提醒一句,剛需買房可以,住房貸款可以,不要再借現金貸進入樓市了!

截至2017年12月,中國居民持有個人住房貸款餘額21.9萬億,疊加住房公積金貸款餘額4.5萬,合計26.4萬億元,佔居民部門債務總額的56.6%,如果考慮部分居民將消費信貸、小額信貸等資金用於房產購買,居民部門與房地產相關的債務規模可能會更大。

原本是用來刺激消費的消費貸,卻加快流入樓市,可見下一步進行消費升級的最大阻礙就是房地產了。這對中國經濟發展極其不利。

截至2017年末,中國居民部門債務與名義GDP之比達到56.4%。分地區來看,廣東、浙江和上海的居民住戶貸款餘額與GDP比值均超過60%,居民的債務風險已經很大了。

目前資產負債率不高是因為房價似乎還很高,如果房價有大的波動,槓桿爆掉一點也不意外。

所以今年銀監會又發話了,“目前中國居民家庭部門槓桿率也需要降低”。

房貸大多是長期的,可以慢慢還,消費貸是短期的,如果背上消費貸來加槓桿,突然爆掉的風險很大。所以大家不要再打短期貸款流入房市的主意了,給自己一點緩衝的時間。上面可是想嚴控風險,搞“房子是用來住的,不是用來炒的”,不要逆勢而動啊!


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