河南桐柏兩名銀行客戶經理冒用他人身份挪用公款被判刑
辦案檢察官在認真研究案卷材料
兩名銀行客戶經理,妄想“一夜暴富”出人頭地,利用手中掌管的放貸特權,採取假冒、偽造他人身份信息等手段,分別挪用“三農”小額貸款資金300餘萬元,用於個人投資,結果雙雙受到法律的追究。近日,經河南省桐柏縣檢察院提起公訴,中國農業銀行桐柏縣某鎮支行原客戶經理謝建宏,某支行“三農”客戶部原首席客戶經理餘國歡因犯挪用公款罪先後被判刑。
“守著金山銀山怎能沒錢花?”
2017年8月27日,桐柏縣檢察院公訴局受理謝建宏挪用公款一案後,辦案檢察官仔細審查完卷宗,驅車來到看守所,訊問在押的謝建宏:“我是桐柏縣檢察院檢察官,這是我的證件,請你將如何挪用每一筆公款的事實如實說一下……”
面對檢察官的訊問,謝建宏先是聲淚俱下地懺悔一番,而後供述了自己的罪行。
沒想到,說者無心聽者有意。朋友最後這句話深深觸動了謝建宏。“是啊,守著金山銀山還能沒錢花?”打那以後,他便打起了“三農”小額貸款資金的主意。
按照銀行規定,負責貸款審批業務的客戶經理職責是實地調查貸款人的真實情況、貸款用途,所提供資料是否真實、完整、有效等。貸款流程也非常嚴格,要求貸款人提供身份信息、貸款申請及擔保人等。經過審批、簽約、拍照等一系列流程,對符合條件的貸款人才可放款。因為對支行有一定的管理權,加之自身又深諳財務之道,謝建宏就打算借用他人身份,藉助手中權力,騙取小額貸款資金。
據其本人交代,自2014年7月16日至2017年4月底案發時,謝建宏先後冒用馬某等64名貸款人和192名擔保人的身份信息,辦理了虛假小額農戶貸款。短短兩年間,共挪用“三農”小額貸款315.5萬餘元,並將其中的195萬元用於其個人投資選廠及螢石礦開發,其餘錢款則提供給他人做生意使用。
讓謝建宏萬萬沒想到的是,投資選廠及螢石礦開發生意讓他虧賠不少,雖然歸還了部分利息,但大部分本金已無法歸還。
2017年1月,有部分曾參與過小額貸款的老客戶發現他們在謝建宏所在銀行信貸系統中無端出現了貸款記錄,遂立即向該銀行寫了舉報信。3個月後,謝建宏騙貸之事東窗事發。
同時,中國農業銀行桐柏縣某支行“三農”客戶部時任首席客戶經理餘國歡也被挖了出來。
讓“憨人”作嫁衣
身為首席客戶經理的餘國歡,平時總能接觸到不少老闆,看他們過著奢靡的生活,對他產生很大沖擊,讓他也萌發出了“要過上好日子”的念頭。於是,他開始思考撈錢門道。2012年初,他與楊某商量開發小產權房賺錢。結果,2013年他們在邵莊村開發的小產權房賣不出去,欠了幾百萬元高利貸和利息。為了還錢,餘國歡也盯上了“三農”小額貸款資金。
2013年11月22日起至案發,餘國歡利用趙玉林先後冒用67名貸款老客戶和201名擔保人的資料信息,辦理虛假小額貸款,短短3年共挪用“三農”小額貸款335萬元。
“誑”的對象是尹某。2015年,餘國歡找到支行營業部客戶經理尹某,謊稱自己的哥哥要用貸款,尹某便替他籤批了“三農”小額貸款30萬元。另外,餘國歡還“誑”到尹某本人的貸款審批系統的密碼,先後進入該系統籤批虛假貸款,貸款數額達40萬元。
庭審現場悔不當初
庭審中,桐柏縣檢察院公訴人指控:2017年,被告人謝建宏在擔任中國農業銀行桐柏縣某鎮支行客戶經理、“三農”服務部客戶經理等職務期間,利用熟悉業務、掌控客戶資源多、申報管理之便,先後冒用馬某等64名貸款客戶、192名擔保人的名義辦理虛假小額貸款,兩年內共挪用貸款315.5萬餘元,用於與他人合夥做生意,其行為涉嫌挪用公款罪。
面對公訴人的指控,被告人謝建宏痛哭流涕地說道:“第一次嘗試後,我心驚膽戰,沒想到過了一段時間竟然沒人發現,我反倒沾沾自喜,以致日後故技重施。一次次地嚐到甜頭後,我的思想防線開始慢慢坍塌,最後到了一發不可收拾的地步。為了滿足自己的慾望,我置黨紀國法於不顧,頻繁伸出‘黑手’,想方設法、肆無忌憚地侵犯國家和人民的利益,最終為此付出慘痛的代價。”
2018年5月18日,桐柏縣法院經審理後,以挪用公款罪一審判處被告人謝建宏有期徒刑六年,謝建宏挪用公款所欠本金289.5萬元及利息責令退賠中國農業銀行桐柏縣支行。
在此之前,經桐柏縣檢察院提起公訴,桐柏縣法院以挪用公款罪一審判處被告人餘國歡有期徒刑八年,被挪用的385萬元資金及利息責令其退賠中國農業銀行桐柏縣支行。此外,法院還以國有公司人員失職罪一審判處被告人趙玉林有期徒刑三年;以挪用公款罪一審判處被告人尹某有期徒刑六個月,緩刑一年。
“最開始我想,(挪用)幾萬元錢如果被發現了,家裡能幫忙還上。但很幸運,沒被發現。後來越挪越多,達到幾十萬元的時候就有些瘋狂。我也想過東窗事發的一天,但花錢花習慣了,改不了,後來就不能自拔了。”被告人席上,餘國歡追悔莫及。
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