張崇候
銀行投資產品和信託產品都是一種信用投資方式之一，但兩者多有不同。那麼，銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?下面就來為您介紹一下吧!
信託和銀行的區別是什麼?
1、承擔風險不同
信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產，信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和佣金，不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。
2、經濟關係不同
信託是按照“受人之託、代人投資”的經營宗旨來融通資金、管投資產，涉及委託人、受託人和受益人三個當事人，其信託行為體現的是多邊的信用關係。而銀行信貸則是作為“信用中介”籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關係。
3、清算方式不同
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算;而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。
4、行為主體不同
信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中，受託人要按照委託人的意旨開展業務，為受益人服務，其整個過程，委託人都佔主動地位，受託人被動地履行信託契約，受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行，銀行自主地發放貸款，進行經營，其行為既不受存款人意旨的制約，也不受借款人意旨的強求。
銀行投資產品和信託產品區別：
1.從利率角度
銀行投資產品和信託產品具有較高的利差，目前銀行投資產品的平均收益率為4.11%，信託投資目前平均年化收益過9%，主要區間是8-11%。
2.從資金投向角度
銀行投資資金池很大一部分是投向了信託產品，而信託產品的每一筆資金都有明確的投資方向。
3.從財產清算角度
信託投資具有銀行投資不具備的債務隔離功能。根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不 能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。因此，信託資產在發達國家通常被作為財富管理和財富傳承工具。而銀行投資資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。
4.從投資門檻角度
銀行投資比較大眾化，門檻通常為5萬;信託的門檻較高，分100萬/300萬兩個檔次，300萬可以自由選擇產品，但是100萬的銀監會規定只能有50個名額。現在有團購信託、小信託出臺，信託認購者的門檻降低至20萬，收益率較直接購買低很多，不過也比銀行的投資產品收益要高。
5.從存款期限角度
銀行投資大部分期限都比較短，具有較高的流動性;但這一優勢正在被信託產品滲透，像中融信託匯聚金1號，認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高於同期銀行。
6.從專業化程度角度
銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發投資產品，基本是用投資產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。
通過上述介紹，銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?相信您已經瞭解吧，更多金融投資知識，請繼續關注！
記錄生活中的細節
我們看看定義：
信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。
銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。
那麼兩者之間有何不同呢？
1）經濟關係不同：
信託是代理委託關係，而銀行是中介關係；
2）行為主體不同：
信託的行為主體為委託人；而銀行的主體的是銀行自己；
3）承擔風險不同：
信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和佣金，不保證信託本金不受損失和最低收益；而銀行需要自負風險；
4）清算程序不同：
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算；而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。
5）監管機構不同：
銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行，而信託的監管機構過去是人民銀行，現在是銀監會；
